Этот «исторический» шаг дает заемщикам новый старт

Байден списал миллиарды студенческих долгов, но то, что он планирует делать дальше, может иметь еще большее влияние.

Миллионы долларов студенческих долгов были погашены из книг, и сегодня миллионы людей проснулись в другом финансовом мире. Тот, где у них более высокий собственный капитал, большая покупательная способность и лучший доступ к финансовым продуктам, таким как ипотечные кредиты.

Заявление президента Джо Байдена о массовом списании студенческих кредитов изменит жизнь 43 миллионов заемщиков, полностью погасив долг в 20 миллионов.

«Это даст людям возможность подняться по экономической лестнице, которая вчера была им недоступна», — говорит Майк Пирс, исполнительный директор Центра защиты студентов-заемщиков.

Пирс назвал это заявление историческим.

«Отмена долга и освобождение людей от этого бремени откроет для них все эти возможности, чтобы они могли жить более полной и полноценной экономической жизнью», — сказал он.

Но, возможно, еще более важным является предложение администрации Байдена изменить порядок погашения кредитов, предоставив будущим заемщикам гораздо больше свободы действий, когда дело доходит до погашения долга.

Не пропустите
Если вы должны более 25 тысяч долларов по студенческому кредиту, есть способы погасить их быстрее
Слишком многим американцам все еще не хватает дешевого автострахования.
TikToker выплатил 17 000 долларов долга по кредитной карте с помощью «вброса наличных» — может ли это сработать для вас?

Президент Джо Байден объявил в среду, что Министерство образования простит до 20 000 долларов в виде студенческих ссуд тем, кто имеет право на получение грантов Пелла, и 10 000 долларов для всех других заемщиков, зарабатывающих менее 125 000 долларов. Гранты Пелла предоставляются студентам, которые, как считается, имеют исключительные финансовые потребности.

Байден также продлил мораторий на выплаты в «последний раз» до 31 декабря 2022 года и предложил значительные изменения, которые сделают погашение более управляемым.

Объявление было сделано давно, поскольку замораживание платежей в эпоху пандемии должно закончиться 31 августа. Байден, который пообещал списать тысячи долларов студенческого долга для большинства заемщиков во время выборов, пообещал дать ответ до сентября.

Байден уже предпринял более мелкие шаги к погашению долга. На прошлой неделе он объявил о списании студенческих долгов для тех, кто посещал ITT Tech, стерев 3,9 миллиарда долларов из записей. Это, однако, идет гораздо дальше.

«Отмена этого, безусловно, сотрет с чистого листа 15 миллионов человек, которые должны менее 10 000 долларов по студенческому кредиту», — говорит Анжелика Паломар, заместитель директора по коммуникациям Института доступа к колледжам и успеха.

И даже те, кто не увидит, что их студенческие долги будут списаны, получат значительно меньшие платежи.

«Важно понимать, что это не просто трансформация для людей, у которых нет долгов», — говорит Пирс. «Многие другие люди получат реальное, значимое, ощутимое, немедленное финансовое облегчение, когда система студенческих кредитов снова включится».

Планы на будущее
Другая часть сделанного в среду объявления, которое потенциально может иметь еще большее влияние, чем отмена, касается того, как администрация Байдена надеется сделать погашение ваших кредитов более управляемым в будущем.

Он предлагает план погашения, основанный на доходах, который, по его словам, «существенно сократит» ежемесячные платежи для людей с низким и средним доходом.

Предлагаемый план потребует, чтобы заемщики платили не более 5% своего «дискреционного» дохода по кредитам для студентов, в отличие от текущего стандарта в 10%.

Это также повысит сумму, которая считается недискреционным доходом, так что, если вы зарабатываете ниже 225% федеральной черты бедности, у вас не будет ежемесячного платежа, пока ваш доход не повысит этот порог.

И если вы должны менее 12 000 долларов, ваш остаток будет списан через 10 лет оплаты вместо 20, среди других предложений.

Как именно это будет работать, сколько это будет стоить и кому это будет выгодно, пока не сообщается.

«Очевидно, что у нас не так много деталей, и я думаю, что эти детали будут очень важными», — говорит Персис Ю, директор по политике и управляющий советник Центра защиты студентов-заемщиков.

Долг накапливается
Студенческие кредиты составляют вторую по величине часть долга домохозяйств в США после ипотеки. Он составляет $1,6 трлн на 45 млн заемщиков. Около 92% из них — федеральные студенческие ссуды.

И хотя однократная отмена и потенциально меньшие платежи в будущем являются облегчением, это также может заставить некоторых людей думать, что это может произойти снова.

«Это не решает общей проблемы, которая заключается в резком увеличении числа заемщиков по студенческим кредитам», — говорит Филипп Браун, клинический профессор финансов в Школе управления Келлогг Северо-Западного университета.

Браун добавляет, что студенческий долг, принадлежащий правительству, вырос более чем на 600% после Великой рецессии.

«Значит, это не может продолжаться. Правительство США должно придумать способ, чтобы это бремя студенческих кредитов не отражалось на их бюджетах с течением времени».

Согласно бюджетной модели Penn Wharton, списание 10 000 долларов на каждого заемщика, зарабатывающего менее 125 000 долларов, обойдется налогоплательщикам в 300 миллиардов долларов в этом году. Однако модель не обновлялась с тех пор, как было объявлено, что многим людям будет прощено до 20 000 долларов.

Браун говорит, что прощение может побудить людей влезать в долги или дать учебным заведениям повод повысить стоимость обучения.

«Правительство на самом деле должно усложнить людям процесс заимствования и получения студенческих ссуд… Что-то должно быть сделано», — говорит Браун. «И моя рекомендация усложняет получение денег студентами-заемщиками. А это наоборот».

Планирование следующих шагов
Итак, куда вы идете отсюда? Информация о плане все еще просачивается, но у Паломара из Института доступа к колледжу и успеха есть несколько советов.

По ее словам, вам нужно поддерживать открытую линию связи со своим кредитным специалистом.

«Всем заемщикам рекомендуется как можно скорее проверить статус своих студенческих кредитов», — говорит Паломар.

Подтвердите, какой план оплаты вы используете, и убедитесь, что ваша информация обновляется по мере необходимости. Вы можете сделать это, зайдя на studentaid.gov. Там вы можете вносить изменения в свою учетную запись, обновлять информацию и корректировать график и план платежей.