Способы улучшить свой кредитный рейтинг

Есть много способов улучшить свой кредитный рейтинг. эти способы варьируются от выплаты долгов и сокращения использования кредита до простой ежемесячной своевременной оплаты счетов. Мы расскажем вам, как именно улучшить свой кредитный рейтинг и даже сколько времени это займет в рамках вашего кредитного анализа.

К счастью, повышение кредитного рейтинга не является сложной задачей. Кредитные рейтинги растут и падают в зависимости от информации в ваших основных кредитных отчетах. Чем больше положительной информации и меньше отрицательных записей, тем лучше будет ваш кредитный рейтинг. Вот почему так важно понимать, что входит в ваш кредитный рейтинг. Вот почему вам не нужно фантазировать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

Есть несколько простых шагов, которые вы можете предпринять для улучшения кредитоспособности.

Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок
По данным Бюро финансовой защиты потребителей, каждый пятый потребитель имеет ошибку в своих кредитных отчетах, а четверо из пяти, кто оспаривает их, видят изменения в своих отчетах позже. Если вы обнаружите ошибку в своих кредитных отчетах, вам нужно будет выполнить процедуру оспаривания ошибок в кредитных отчетах, что является одним из самых простых способов улучшить свой кредитный рейтинг и не требует много времени.

Сохраняйте открытые счета в хорошей репутации
Кредиторы ежемесячно передают информацию о своих счетах в основные кредитные бюро. И чем больше у вас счетов или торговых линий с хорошей репутацией, тем больше положительной информации попадет в ваши кредитные отчеты. Это либо смягчит негативные записи, либо поможет расширить ограниченную кредитную историю.

В то время как кредитные карты и ссуды отчитываются перед основными кредитными бюро на ежемесячной основе, первые гораздо более доступны для среднего потребителя. Ссуды, конечно, требуют погашения любой суммы, которую вы одолжили, но кредитная карта без годовой платы не должна вам ничего стоить.

Получите защищенную кредитную карту
Если у вас плохой кредит и вы не можете получить «обычную» кредитную карту, откройте обеспеченную кредитную карту. Обеспеченные кредитные карты получить легче, чем большинство других кредитных карт, потому что они требуют возвращаемого гарантийного депозита, сумма которого обычно выступает в качестве лимита ваших расходов. И они рассматриваются так же, как и любая другая кредитная карта в вашем кредитном отчете.

Вы также можете увеличить лимит расходов, просто добавив к своему депозиту, что может немного улучшить ваш кредитный рейтинг. Когда вы закроете свою учетную запись, вы получите обратно свой депозит за вычетом любых непогашенных остатков и финансовых затрат.

Не подавайте заявку на кредит слишком часто
Подача заявки на получение кредитной карты может привести к небольшому снижению вашего кредитного рейтинга, особенно если вы подаете заявку повторно в течение короткого периода времени. Каждое заявление означает, что у вас будет меньше денег для оплаты каждой дополнительной кредитной карты или кредита, который вы получите. А это плохо с точки зрения кредитора. Что еще более важно, массовая подача заявок говорит кредиторам, что вы отчаянно пытаетесь взять кредит, что не сулит ничего хорошего для вашей платежеспособности.

Поэтому, если вы не получили одобрение на использование необеспеченной кредитной карты после одного или двух отклоненных заявок, выберите вместо этого безопасную карту. Обеспеченные кредитные карты отлично подходят для улучшения кредитоспособности, потому что они в значительной степени предлагают гарантированное одобрение.

Сохраняйте низкий уровень использования кредита
Старайтесь поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30% по каждой из ваших кредитных карт. И если вы действительно хотите максимизировать свой кредитный рейтинг, стремитесь к менее 10%. Более высокий коэффициент вредит вашему кредитному рейтингу, так как указывает на то, что вы испытываете финансовые затруднения.

Использование кредита определяется путем сравнения баланса, указанного в ежемесячном отчете, с доступным кредитом. Вы можете улучшить его, тратя меньше каждый месяц, запрашивая более высокий лимит расходов или оплачивая счет несколько раз в месяц, чтобы сохранить остаток на счете как можно ниже.

Не закрывайте неиспользуемые аккаунты
Кредиторы, домовладельцы, работодатели и другие лица, принимающие решения, которые, как известно, проводят проверки кредитоспособности, с большей вероятностью будут доверять кандидатам с долгим опытом ответственного управления деньгами. Положительная информация в ваших кредитных отчетах о недавно открытых займах и кредитных линиях поможет. Но вы должны доказать, что способны производить своевременные платежи и иным образом выполнять свою часть сделки по займу с течением времени.

Так что настройтесь на марафон. И сосредоточьтесь на последовательности, а не на быстрых решениях.

Создайте долгую кредитную историю
Большое количество доступных кредитов и длинная кредитная история необходимы для хорошего кредитного рейтинга. Вот почему неразумно закрывать старые аккаунты, даже если вы ими больше не пользуетесь. Закрытие счетов уменьшит ваш доступный кредит, повысит коэффициент использования кредита и создаст впечатление, что у вас мало опыта в кредитовании.
Однако вам не следует платить ежегодную комиссию за то, чтобы неиспользованный счет оставался открытым. Вместо этого вам следует закрыть счета, которые стоят вам денег, и использовать сбережения для выплаты долга или создания резервного фонда.

Автоматизируйте свои платежи
Некоторым людям сложно не забыть вовремя оплачивать счета по кредитной карте. Если вы один из них, позвоните в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и попросите их автоматически снимать ваши ежемесячные платежи с вашего банковского счета.

Другие соблазняются кредитными картами тратить деньги и брать на себя ненужные долги. Если вы один из них, правильное решение - не обязательно закрывать все свои кредитные карты, а вместо этого держать некоторые из них открытыми, но запертыми в ящике (или даже разрезать на части), чтобы не использовать их. Однако перед этим убедитесь, что компания-эмитент вашей кредитной карты не закроет ваш аккаунт, если вы не используете его в течение длительного времени, что будет указано в соглашении о кредитной карте.

Почему хороший кредит - это больше, чем просто хороший кредитный рейтинг

Хорошего кредитного рейтинга не всегда достаточно. Кредиторы (и другие лица, принимающие решения) могут также учитывать такие факторы, как ваш доход, активы и обязательства, при оценке вашей общей кредитоспособности. Таким образом, возможен хороший кредит, но при этом плохие шансы по займам.

Например, даже безупречная кредитная история может не дать вам новый заем или кредитную линию, если ваш доход едва покрывает ваши существующие долговые обязательства.

Вот почему так важно составить бюджет, создать надежный чрезвычайный фонд и стратегически выплатить долги. Трудно сказать, тратите ли вы по средствам, если не отслеживаете, что приходит и уходит. А система денежной защиты является ключом к тому, чтобы чрезвычайные финансовые ситуации не превратились в долговременные проблемы.